债务人无力偿还债务怎么办？合法应对路径与风险防范

面对债务纠纷，债务人常陷入“还不起钱”的困境。若放任不管，可能面临诉讼、资产冻结甚至刑事责任。四川承世弘合小编结合《民法典》《企业破产法》等规定，梳理债务人无力偿债时的法律应对策略，助您在合法框架内化解危机。

一、理清债务性质：明确核心矛盾

债务人无力偿债的处理方式，需根据债务类型与主体性质区分：

个人债务：如信用卡欠款、民间借贷等，适用《民法典》合同编及《民事诉讼法》；

企业债务：如拖欠供应商货款、银行贷款等，可能涉及《企业破产法》中的重整、和解程序；

担保债务：若存在连带保证人或抵押物，债权人可要求第三方代偿或处置资产。

二、主动协商：争取“喘息之机”

债务纠纷初期，主动与债权人沟通是成本最低的解决方式。

提出合理方案

延期还款：提供收入证明等材料，申请分期偿还或延长还款期限；

减免利息：若债务因高利贷产生（年利率超LPR四倍不受保护），可与债权人协商减免超出部分；

以物抵债：用名下资产（如车辆、首饰）折价抵偿债务。

签订书面协议

协商一致后，务必签署《还款协议书》，明确新的还款计划、违约责任等条款，并保留双方签字盖章的原件。

三、法律程序：借助司法力量“破局”

（一）个人债务处理

申请个人债务清理（试点地区）

若在浙江、上海等试点地区，可向法院申请“个人债务集中清理”。符合条件的债务人可向法院申报财产，经债权人会议表决通过后，解除部分债务（如深圳某创业者通过该程序免除百万债务）。

应对诉讼与执行

积极应诉：收到法院传票后，需提交答辩状、收入证明等材料，主张自身偿还能力；

执行阶段协商：若法院已查封财产，可向法院提交《暂缓执行申请书》，承诺分期还款换取撤销强制执行。

（二）企业债务处理

破产重整/和解

企业资不抵债时，可向法院申请破产重整或和解：

重整程序：通过债务重组、股权融资等方式恢复经营能力（如某房企通过重整保留核心项目）；

和解程序：与债权人达成债务清偿协议，按约定分期还款。

资产处置与融资

出售闲置厂房、设备等固定资产，或通过股权质押、引入战略投资者等方式筹集资金。

四、风险防范：避免“雪上加霜”

切勿逃避债务

躲避催收可能导致刑事责任（如信用卡诈骗罪）；

转移财产规避执行将被列入失信名单，限制高消费。

谨慎处理担保

若为他人债务提供担保，需评估自身代偿能力；

担保合同签署前，明确约定担保范围与期限。

寻求专业支持

委托律师介入协商、谈判或诉讼，利用法律工具争取权益。例如，律师可协助梳理债务优先级，优先偿还抵押债权以减少损失。

结语

无力偿债并非“绝境”，关键在于理性应对、主动行动。债务人应把握“协商优先、法律兜底”的原则，通过合法途径争取时间与空间。同时，建立科学的财务规划与风险预警机制，方能从根本上远离债务危机。