老赖欠钱不还？这五步教你合法“破局”

“有借无还”是民间借贷中最让人头疼的问题。面对故意拖欠债务的“老赖”——那些有能力履行却拒不还钱的人，许多人往往陷入“协商没用、起诉麻烦、执行无门”的困境。事实上，解决老赖欠债问题并非无解，关键是要掌握法律赋予的“组合拳”，从协商到执行环环相扣，依法维权。以下是最实用的应对步骤。

第一步：固定证据，锁定“老赖”身份

老赖常以“没钱”“记不清”为由抵赖，因此保存证据是维权的基石。无论是否通过法律途径，债权人都需第一时间整理以下材料：

基础债权凭证：借条/欠条（需注明借款金额、时间、利息、还款期限）、借款合同；若没有书面凭证，需补充转账记录（银行/微信/支付宝转账截图，备注“借款”）、催款聊天记录（证明双方存在借贷合意）。

债务人身份信息：身份证复印件、联系方式、住址（至少需明确到区县），这是起诉时法院要求的必备材料。若只有手机号或微信，可通过“律师调查令”或申请法院协助查询实名认证信息。

还款催收记录：电话录音（明确提及借款金额、拖欠时间）、短信/微信催款记录（证明未超诉讼时效）。根据《民法典》，借款纠纷诉讼时效为3年，自约定还款日或最后一次催款日起算，超期可能丧失胜诉权。

第二步：先礼后兵，尝试低成本协商

协商并非“软弱”，而是快速解决问题的首选。老赖可能因顾及征信、面子或担心被起诉而妥协。协商时可采取以下策略：

明确底线：主动联系老赖，通过电话或面谈提出具体还款方案（如分期还款、延期支付利息），并强调“若继续拖欠将采取法律手段”。

借助外部压力：告知其“不履行债务将被列入失信名单，影响子女就读高收费私立学校、个人贷款、招投标等”（依据《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》）。许多老赖对“限高”“失信”的后果缺乏认知，这一提醒往往能促使其还款。

书面确认：若协商达成一致，务必签署新的《还款协议》，注明分期金额、时间、违约责任（如某期未还则全额追偿），并由双方签字捺印。这份协议可作为后续诉讼的直接证据。

第三步：向法院起诉，启动强制追偿程序

若协商失败，起诉是最有效的法律手段。起诉需注意以下要点：

管辖法院：一般向被告（老赖）户籍地或常住地法院起诉；若借条中约定了管辖法院（如“由出借人所在地法院管辖”），可在原告所在地起诉。

诉讼请求：除本金外，可主张逾期利息（未约定利息的，按LPR的1.5倍计算；约定利息的不超过LPR的4倍）；若因老赖拖欠产生律师费、诉讼费，可在合同中约定“由违约方承担”，一并主张。

简化流程：若债权金额较小（如1万元以下）、事实清楚，可走“小额诉讼程序”（一审终审，3个月内结案），大幅缩短维权时间。

第四步：申请强制执行，让老赖“无处可藏”

胜诉后，若老赖仍不履行，债权人需在2年内向法院申请强制执行。法院执行局会通过“网络查控系统”全面查控其财产（银行账户、房产、车辆、支付宝/微信余额等），并采取以下措施：

查控财产：冻结银行账户、扣押车辆、拍卖房产，直接划扣资金用于还款。

限制高消费：禁止乘坐飞机、高铁，禁止入住星级酒店，禁止购房、旅游等（依据《最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》）。

列入失信名单：将老赖信息同步至央行征信系统、政府部门、金融机构，影响其贷款、求职、招投标等，甚至可能被追究“拒不执行判决、裁定罪”（《刑法》第313条）。

第五步：警惕“执行不能”，做好风险防范

需注意的是，并非所有案件都能“执行到位”。若老赖确无财产（如失业、重病），法院可能暂时终结本次执行，但债权人可随时提供新的财产线索（如老赖中奖、继承遗产），申请恢复执行。

结语：对付老赖，“拖”和“怕”是最大的敌人。及时固定证据、主动协商施压、依法提起诉讼、穷尽执行手段，每一步都有法律撑腰。记住：法律不会保护躺在权利上睡觉的人，但也不会让合法权益永远“落空”。只要依法维权、步步为营，“老赖”终将为自己的失信行为付出代价。